Ugovor o financiranju raspoređuje obveze i rizike između dužnika, vjerovnika i osoba koje daju osiguranje. Rokovi otplate, kamatne obveze, ugovorna ograničenja i pretpostavke prijevremenog dospijeća utječu na raspoloživa sredstva i izloženost imovine.
Postojanje tražbine, osnova za prisilno namirenje, učinak osiguranja i mogućnost stvarne naplate zasebna su pitanja. Njihov odnos određuje pravne mogućnosti vjerovnika, obranu dužnika i odgovornost drugih sudionika.
Pravno savjetovanje i zastupanje obuhvaćaju uređenje financijskih odnosa, zaštitu prava u slučaju neispunjenja i ostvarivanje tražbina. Odluka o naplati, osporavanju ili sporazumnom uređenju duga zahtijeva procjenu pravne osnove, dostupne imovine i posljedica za poslovanje.
Područja savjetovanja i zastupanja
Kreditni i financijski ugovori
Pravna analiza, priprema i pregovaranje ugovora o kreditu i drugim oblicima financiranja. Uređenje uvjeta korištenja sredstava, otplate, kamata, ugovornih ograničenja i pretpostavki prijevremenog dospijeća.
Hipoteke, založna prava i instrumenti osiguranja
Pravno uređenje osiguranja na nekretninama, pokretninama i pravima, uključujući dokumentaciju i potrebne upise. Provjera opsega osigurane obveze, postojećih opterećenja, reda prvenstva i uvjeta ostvarivanja pojedinog prava.
Jamstva, garancije i sudužništvo
Pravna analiza jamstva za tuđe obveze, bankarskih garancija i sudužništva, uz razlikovanje njihove pravne osnove, opsega odgovornosti, uvjeta aktiviranja i dopuštenih prigovora. Ugovorna jamstva o činjenicama ili svojstvima transakcije razmatraju se odvojeno od osobnih instrumenata osiguranja obveza.
Naplata i osporavanje tražbina
Provjera iznosa glavnice, kamata i troškova, dospijeća, izvršenih plaćanja, zastare i drugih razloga osporavanja te priprema zahtjeva za plaćanje. Pri izboru odgovarajućeg postupka odvojeno se razmatraju dokazivanje osporene obveze i pretpostavke za prisilno namirenje.
Ovršni postupci i prisilno namirenje
Priprema prijedloga i zastupanje tijekom ovršnih postupaka, uključujući izbor zakonom dopuštenih sredstava i predmeta ovrhe, provedbu namirenja iz novčanih sredstava i druge imovine te poduzimanje odgovarajućih postupovnih radnji. Provjera ovršnih i drugih zakonom dopuštenih isprava, prava trećih osoba i ograničenja prisilnog namirenja prema mjerodavnom pravu.
Zaštita vjerovnika i dužnika
Zastupanje vjerovnika odnosno dužnika pri podnošenju prigovora i drugih dopuštenih pravnih lijekova. Razmatranje ograničenja ovrhe te uvjeta za njezinu odgodu ili obustavu, prema postupovnom položaju i mjerodavnom pravu.
Pregovori, nagodbe i restrukturiranje obveza
Pravna podrška pregovorima o promjeni rokova, obročnoj otplati i drugom sporazumnom uređenju postojećih obveza. Priprema sporazuma o iznosu i načinu plaćanja, učincima na osiguranja i odgovornosti drugih sudionika te posljedicama ponovnog neispunjenja.
Pravna provjera obveza i osiguranja
Pregled financijskih ugovora i dokumentacije o imovini radi utvrđivanja postojećih obveza, valjanosti osiguranja i ograničenja raspolaganja. Procjena pravnih rizika relevantnih za novo financiranje, davanje osiguranja ili promjenu uvjeta postojećeg duga.
Iznos duga i mogućnost namirenja
Nominalni iznos duga i iznos koji se može ostvariti naplatom mogu se razlikovati. Procjena naplativosti uzima u obzir raspoloživu imovinu i sredstva dužnika, njihovu dostupnost i mogućnost unovčenja te troškove i trajanje potrebnih postupaka.
Kod tražbine osigurane hipotekom ili zalogom važni su vrijednost predmeta osiguranja, mogućnost njegova unovčenja i postojeća prava drugih osoba. Red prvenstva i pravila namirenja provjeravaju se prema vrsti prava, relevantnim upisima i postupku u kojem se ostvaruje naplata.
Kod jamstva ili sudužništva potrebno je utvrditi opseg odgovornosti i dostupna sredstva osobe od koje se traži ispunjenje. Dano osiguranje samo po sebi ne potvrđuje da će dug biti naplaćen u cijelosti.
Za vjerovnika neplaćena dospjela tražbina može značiti manjak raspoloživih sredstava i potrebu za dodatnim financiranjem. Za dužnika prijevremeno dospijeće, ograničenje raspolaganja sredstvima ili unovčenje poslovno važne imovine mogu otežati redovno poslovanje. Posljedice neispunjenja razmatraju se i u odnosu na izvršavanje drugih obveza.
Sporazumno uređenje duga uspoređuje se s mogućnostima i troškovima nastavka naplate. Dulji rok, obročna otplata ili smanjenje dijela zahtjeva imaju različite učinke na raspoloživa sredstva i rizik novog neispunjenja. Posebno treba provjeriti pravnu provedivost dogovora, njegov učinak na postojeća osiguranja i potrebu za pristankom drugih sudionika.
Dokumentacija i pravne mogućnosti
Dokumentaciju pregledavamo prema konkretnom financijskom odnosu i položaju klijenta. Razmatramo nastanak i sadržaj obveze, dospijeće, obračun tražbine, izvršena plaćanja i uvjete pod kojima je nastupilo neispunjenje.
Pravomoćnost odluke, njezina ovršnost i mogućnost naplate odvojena su pitanja. Prisilno namirenje zahtijeva zakonom dopuštenu osnovu i ispunjene postupovne pretpostavke. Odgovarajući pravni put ovisi o ispravama, vrsti zahtjeva i eventualnim prigovorima, uz provjeru mjerodavnog prava i nadležnosti unutar BiH.
Svaki instrument osiguranja provjeravamo prema njegovu sadržaju, načinu nastanka i mogućnostima ostvarenja. Položaj jamca, sudužnika i davatelja hipoteke ili zaloga razlikuje se po osnovi i opsegu odgovornosti. Zasebno provjeravamo zastaru, rokove za pravne lijekove, prava drugih vjerovnika i moguća ograničenja ovrhe.
Pravne mogućnosti povezujemo s dostupnim podacima o imovini i likvidnosti te troškovima pojedine radnje. Procjena treba omogućiti odluku o konkretnom sljedećem koraku: zahtjevu za plaćanje, prijedlogu za ovrhu, prigovoru ili pregovorima o dugu. Izbor se preispituje kada promjene dokumentacije, imovine ili postupovnog položaja utječu na mogućnosti zaštite.